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- 刊首语丨关于金融产业与产业金融发展的思考
- 金融产业是一个没有被业界普遍使用的提法，产业金融则是一个近期流行的热点用词，二者不仅字义相近，而且在基本概念与逻辑关系上也存在着内在联系。根据产业经济学理论，产业是指某种同类属性的经济活动的集合或系统，是利益相互联系的、具有不同分工的、由相...
- 特别关注丨商业银行数字化转型：扫描与聚焦
- 编者按：近年来，我国数字经济发展进入快车道，成为我國经济发展的强劲增长动力。数字经济在颠覆了传统行业的同时，也将银行业推向数字化时代的Bank4.0阶段。各家商业银行积极制定并推进数字化转型战略和策略。数字化转型已经成为数字经济时代商业银行...
- 特别关注丨银行数字化转型：掌心组织五指驱动
- 百年来，人类社会在科学技术领域取得了巨大进步，尤其是20世纪迅猛发展的计算机和互联网等技术，更是深刻改变了社会的发展面貌。在2018年召开的G20峰会上，习近平总书记指出，世界经济数字化转型是大势所趋，新的工业革命将深刻重塑人类社会。在数字...
- 特别关注丨大变局时代如何点亮“银行科技树”
- 编者按：随着移动互联网、大数据及云计算等信息技术的快速发展，应用于金融领域的技术不断升级，金融与科技进一步融合，传统金融服务模式遭到空前的冲击，数字经济时代已然到来。商业银行对技术的进步始终保持着高度的敏感，数字经济时代，其必须抓住机遇，积...
- 特别关注丨金融科技驱动商业银行业务场景创新
- 新冠疫情爆发以来，在“零接触”服务方式推广之下，金融科技得到了更加广泛的重视和应用，推动整个金融行业数字化转型呈加速化趋势。在金融科技的推动下，商业银行纷纷创新服务场景。在聚焦细分市场的过程中，商业银行致力于打造融合化、特色化的业务场景，不...
- 特别关注丨NLP在银行网络金融业务中的应用
- 后疫情时代，数字经济的重要性日益凸显。习近平总书记多次强调要加速建设数字中国，更好地服务我国经济社会发展和改善人民生活。数字经济时代的到来，一方面有望重塑商业银行整体格局，打破传统信贷的垄断格局，深度洞察和充分挖掘客户需求将成为商业银行创新...
- 封面人物丨新时代 新治理 赋能新发展
- 导语：金秋时节的贵阳，蓝得透亮，金得灿烂，满眼的景象如诗如画。近年来，在数字经济大潮中蓬勃发展的新贵阳，正在以革故鼎新之姿，不断刷新人们对这座西南重镇的认知。作为一家地方性商业银行，贵阳银行扎根于此已有23年。23年奋进发展，贵阳银行不仅成...
- 银行家论坛丨大变局下的银行业：防风险与稳增长
- 编者按：放眼世界，中国的银行业正面临着前所未有的机遇与挑战，概括地说，面对的是百年未有之大变局。2019年特别是进入2020年以来，新冠疫情在全球迅速蔓延，世界贸易投资活动受到严重冲击，中美关系不断紧张升级，逆全球化浪潮来袭，外部环境不确定...
- 银行家论坛丨科技赋能之数字化转型
- 随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的快速发展，互联网科技与金融行业深度融合，金融科技正在加快银行业的生态重塑，银行数字化转型已成为大势所趋。尤其是自2020年年初以来，受新冠疫情影响，国内经济遭受重创，经济贸易活动减少，各地中小企业...
- 银行家论坛丨普惠金融助力小微经济发展
- 2020年是“十三五”规划、全面建成小康社会和脱贫攻坚战的收官之年，是实现第一个百年奋斗目标的决胜之年。新冠疫情发生以来，广大中小企业遇到了不同程度的生产经营困难，如何围绕小微企业全生命周期积极打造线上融资产品体系，推动数字普惠金融发展，助...
- 评论丨做好防范和应对“国际金融摩擦”的准备
- 金融是现代经济的核心，金融安全事关国家安全全局。在后新冠肺炎疫情时期，我国发展面临的风险挑战前所未有，大国之间的金融摩擦值得高度关注，要时刻为可能出现的国际金融摩擦或者称为“金融战”做好充分准备。 要高度重视“国际金融摩擦” 当今世界是一个...
- 行长视点丨中小银行轻资本转型的思考
- 当前，我国经济正由高速增长阶段向高质量发展阶段转变， 金融严监管、强监管态势持续，利率逐渐市场化，商业银行发展的众多红利消失，依赖规模扩张和利差的发展路径难以为继。从中小银行（城商行、农商行、农信社等区域性金融机构）来看， 净利润增长明显放...
- 宏观经济丨中国供给侧改革的经济学分析
- 供给侧结构性改革的经济学逻辑 党的十八大以来，中央对中国经济进行了很好的总结与反思，也对社会经济所处的阶段有了更清醒、更深刻的认知。随着一系列崭新的关键词出台，经济改革的序幕逐步拉开。从“三期叠加新常态”到“三去一降一补”的具体指引，从“经...
- 宏观经济丨菲利普斯曲线失灵或将导致货币政策左右为难
- 编者按：为应对新冠疫情，许多国家都实行了宽松的货币政策。在过去的40年间，中国M2对GDP的高比率并没有引起恶性通胀，业界称之为“迷失的货币”。但近年来严监管削弱了股票等金融资产作为“资金蓄水池”的作用，大量超发的货币“无处可去”，很可能推...
- 宏观经济丨大数据下新金融业态风险的监管框架
- 自2008年全球金融危机以来，我国金融主管部门加大了支持金融创新的力度，新金融获得了快速的发展。但新金融在为中小经济体提供普惠服务方面发挥巨大作用的同时，也出现了很多问题和风险，如近几年出现的一些具有全国影响力的案件——昆明泛亚、易租宝等。...
- 宏观经济丨疫情下“一带一路”基础设施投融资新风险及防范
- “一带一路”沿线国家和地区大多属于欠发达经济体，有着不同的意识形态、宗教信仰、文化习俗、制度体系等，其法规风险、政治风险、市场风险、建造风险等各类风险都要高于一般发达国家，再加上基础设施项目投资大、周期长、见效慢，蕴含着众多的不确定性和潜在...
- 宏观经济丨基于区块链技术的共享经济数据确权问题
- 编者按：数字时代，共享经济发展中产生的大规模、高频率、多维度数据可能带来巨大的商机和蓝海市场，因此数据资产的价值越来越受到重视。数据要成为数据资产，最重要的是对数据进行确权。以互联网为基础的信息网络虽然便捷了数据的共享，但是却不能实现数据的...
- 商业银行丨如何促进各国银行审慎监管制度的趋同—短板在哪里？
- 译者按：2020年2月，国际清算银行发表了题为《如何促进各国银行审慎监管制度的趋同——短板在哪里？》（Convergence in the Prudential Regulation of Banks——What Is Missing？）的...
- 商业银行丨建设数据驱动型银行的实践及启示
- 导语：数据驱动型银行的内核体现了将数据作为全新生产要素，从“结果端”向“动能端”的转变。商业银行业务积累了海量数据，对客户、账户信息的存储和使用有健全的管理机制，但与新兴的互联网企业相比， 数据管理能力存在一定的差距，在数据驱动转型方面面临...
- 商业银行丨银行的市场退出路径选择与调整
- 虽然我国银行的市场退出机制一直都在紧锣密鼓地筹建中， 但时至今日仍未取得突破性进展。当前，全球银行业普遍面临信贷资产质量下降、盈利能力降低、大幅让利实体经济等系列问题，银行业的信用风险、流动性风险、法律风险等骤然攀升，尤其是中小银行的金融风...
- 商业银行丨商业银行商户业务转型发展的实践与思考
- 商户业务的本质是支付受理，收单服务提供商通过与特约商户签订相关协议，在商户处理持卡人交易时提供本外币资金结算服务，同时按约定比例或金额收取交易手续费，承接社会各类销售资金的流入，既延伸线上，也覆盖线下，具有“低风险、低资本占用、高收益、高关...
- 全球视线丨疫情以来主要经济体的货币政策及效果评价
- 2020年2月新冠疫情爆发以来，世界主要经济体经济运行均受到较大影响。为应对疫情导致的经济活动收缩的不利影响，各国及时调整货币政策，其中美国、欧盟和日本均推出量化宽松政策，而中国继续实行稳健的货币政策。这些货币政策是否能够发挥预期效用，本文...
- 全球视线丨欧美个人破产制度对商业银行的影响与启示
- 个人破产制度与商业银行联系紧密 商业银行是全社会的信用中介，与个人破产制度有着十分密切的关系。具体而言，个人破产制度解决的是债务人因资不抵债破产而导致的不能按照约定偿还债权人债务的问题，涉及到债务人和债权人双方的权益。而在当前信用经济条件下...
- 金融市场丨互联网券商的特点及其对传统券商的启示
- 编者按：互联网券商凭借其对用户需求和体验的高效反馈、零佣金的实质优惠及多元的媒介运营在行业内脱颖而出。备受冲击的传统券商虽然具备综合经营的优势，无论是专业服务还是合规风险管控均积淀了深厚的经验，但是随着新兴客群市场参与权重逐步攀升，传统券商...
- 金融市场丨公募REITs如何行稳致远
- 2020年4月30日证监会和发改委发布《关于推进基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点相关工作的通知》（以下简称《通知》），标志着我国公募REITs正式启航，2020年8月3日和8月7日，发改委和证监会分别发布了《REITs试点项...
- 金融市场丨信用债市场违约特征及处置方法
- 编者按：信用债市场违约率在2018年大幅攀升并持续保持高位，但2020年受融资环境变化的影响有所下降。从违约主体来看，国有主体违约率显著低于非国有主体，但部分国有主体的国企属性模糊，可能成为诱发信用风险的因素。分行业来看，农林牧渔、综合和通...
- 金融市场丨全面推行股票注册制面临的转型冲突与应对之策
- 自注册制实施以来，截至2020年三季度，申报科创板的公司共计300多家，科创板支持企业融资达2600多亿元;申报创业板的公司近400多家，创业板已支持企业融资近300亿元。申报企业主要分布于医药生物、计算机、机械设备和电子信息等高科技行业，...
- 金融科技丨聚合“流量+服务+数据”
- 编者按：数字经济时代下，互联网金融的发展和数字技术的升级，正加速改变经济主体的商业模式。与此同时，为更有效地服务新时代下的企业与个人客户，商业银行亟待转型升级。在此过程中，云银行依托以“分布式+大数据+金融云”三大科技为基础的金融云平台的聚...
- 金融科技丨数据资产、数字账户与数据交易流转机制
- 编者按：在中共中央关于要素市场化配置的一系列指导文件中，数据被单独作为一种要素提出，与劳动力、土地、资本处于同样重要的地位。本文从数据要素市场的三个关键环节出发，提出了目前数据要素市场面临的问题和相应的解决方案，并对未来数据市场的规范运行做...
- 金融科技丨监管科技视角下企业银行账户管理路径研究
- 导语：在全国“放管服”改革工作不断深化的背景下，中国人民银行积极稳妥推进取消企業账户许可工作，并在全国范围内正式落地施行。受电信网络新型违法犯罪案件高发等外部因素的影响，企业账户管理的形势日趋严峻，对中国人民银行履行监管职责及银行开展合规管...
- 农村金融丨省联社改革为联合银行的正当性辨析及建议
- 目前，省联社改革方向更为清晰，改革模式的最大可能选项有两个：一是联合银行模式，二是控股银行模式。控股银行模式已在宁夏、陕西两省实践，基本做法是先组建控股银行，控股银行再对辖内成员行/社进行控股，控股银行以股本为纽带对入股行/社实施管理，能够...
- 农村金融丨网格化服务管理在农村金融领域的实践与探索
- 导语：县域农商银行所服务的农村市场普遍具有幅员辽阔、人员众多且分散的特点，亟须寻求一套集过程管理、动态调整、数据运用和统计分析功能于一体的现代化管理模式。本文以博罗农商银行网格化服务管理的实践与探索为例，对网格化服务管理在县域乡村金融服务领...
- 农村金融丨农信社改制成效、问题与建议
- 导语：在当前金融体制改革进一步深化以及乡村振兴战略稳步实施的背景下，分析农信社改制后面临的机遇与挑战具有非常重要的现实意义。本文在运用一套科学的评价指标体系对运城市辖内农信社改制后的公司治理、安全性、效益性等情况进行分析的基础上，重点对农信...
- 农村金融丨对农信社人员履职的思考
- 2020年6月20日，十三届全国人大常委会第十九次会议表决通过了《中华人民共和国公职人员政务处分法》（以下简称《政务处分法》），7月1日起正式施行。这部法律的颁布意义深远，既强化了对公职人员的管理监督，也解决了“政纪不适用，党纪管不了”的问...
- 地方工作丨金融场景项目经理的人才队伍建设
- 导语：金融场景建设是商业银行数字化转型的重要舞台，但目前对于金融场景管理人员即金融场景项目经理的定义、能力要求、职责担当、功能价值尚不明确。本文围绕这几个方面进行了详细阐述，并提出了从建立人才储备库到选拔金融场景项目经理再到业绩评价考核的相...
- 地方工作丨利用大数据提升外汇非现场检查的成效
- 导语：2020年，国际国内经济金融形势风云变幻，对外汇非现场检查工作提出了更高的要求。针对目前外汇非现场检查工作中大数据应用所存在的数据采集广度欠缺、数据利用效率低下等问题，本文从专业角度并结合事例，进行了详细介绍和梳理。作者针对数据采集广...
- 地方工作丨解析银行间市场债券受托管理人：定位篇
- 债券受托管理人制度备受重视，新《证券法》第九十二条规定了公开发行公司债券市场的债券受托管理人制度。但因国内银行间债券市场、交易所债券市场等多个债券市场存在不同制度，而债券受托管理人角色的明确与定位的合理是我国债券受托管理人制度的基础与前提，...
- 地方工作丨个人破产制度对商业银行资产保全工作的影响
- 2020年8月26日，深圳市人大常委会审议通过《深圳经济特区个人破产条例》，并将于2021年3月1日正式施行。这是继部分法院出台“个人债务清理”相关程序后，对“个人破产”法律问题又一次有益的尝试，标志着我国个人破产制度在立法层面的破冰。个人...