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- 刊首语丨把握数字普惠金融发展新趋势
- 人类社会发展与科学技术进步休戚相关，在数字技术推动下，普惠金融正呈现出前所未有的发展态势。与传统普惠金融服务不同，借助“端边云网数智链”（分别指各类智能移动终端、边缘计算、云计算、互联网/移动互联网和物联网、大数据技术、人工智能、区块链技术...
- 特别关注丨数字化时代的银行网点转型
- 编者按： 新冠肺炎疫情加速了銀行数字化转型的步伐，“非接触式服务”逐渐成为深受人们青睐的新选择，那么今后银行网点要不要建设，新的网点该如何建设，现有的银行网点应何去何从，这些都已成为银行高层人士认真思考的问题。 银行网点是商业银行多元化服务...
- 特别关注丨商业银行网点发展与转型态势
- 随着金融科技的快速发展，商业银行金融产品服务快速线上化，客户到网点办理业务越来越少，加上与线上渠道相比，网点运营成本更高，网点发展走势被各界广泛关注。整体而言，2018～2021年銀行业网点数量连续出现小幅下降。在商业银行内部，不同类型的银...
- 特别关注丨中小商业银行网点转型之路
- 金融科技的蓬勃发展和客户行为的深刻变迁驱动银行网点功能和服务正经历着巨大变革。尤其是伴随Z世代的崛起，数字原住民们习惯了在移动客户端处理金融事务，对金融服务的隐形无感、实时泛在需求推动其以开放银行模式嵌入数字化生活场景。作为全社会数字化变革...
- 特别关注丨商业银行网点特色化转型
- 当前，我国经济已迈入新的发展阶段。在这一阶段，商业银行网点加速转型变革，很多新的发展理念也逐渐融入到网点转型之中，特色化经营模式成为一种新趋势。随着数字经济和数字金融快速兴起，商业银行网点的转型升级明显加快，同时更具特色功能的网点模式逐渐形...
- 封面人物丨坚守初心使命 服务建设三农
- 2022年年初以来，全国农村信用社新一轮改革及其创新发展路径越来越引人关注。在疫情冲击、经济转型、行业变革带来的风险日益凸显，宏观经济下行压力不断加大，金融科技迅猛发展的大背景下，全国各省农信社作为下沉最深、最活跃的农村金融服务主体，正经受...
- 专题丨未来银行数据能力
- 2020年，国家首次将“数据”与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为生产要素之一。2022年中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确提出“全面加强数据能力建设”的规划。在这一背景下，银行数据能力建设被赋予更高的...
- 专题丨提速数据能力建设，探索商业银行数字化转型之路
- 数字经济时代，数据要素已明确上升为国家数字化战略的重点。具有天然数据禀赋的商业银行，成为探索数据要素前进方向的先行者，并积极开展数字化转型，而数据赋能银行数字化转型已经成为大数据时代的必然选择。数字化转型对银行传统的数据管理和运营理念，乃至...
- 专题丨以数据建模与应用为银行赋能
- 随着云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链、5G等新技术的广泛应用，全球加速进入“万物互联、泛在智能”的数字经济时代。在此背景下应运而生的新金融，是以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的现代金融供给服务体系...
- 专题丨大数据视域下的数据伦理与消费者保护
- 编者按：金融科技与大数据的深度融合发展提升了金融机构的服务精准度和效率，为人们提供了更加灵活、便利、定制化的金融产品和服务，但同时也衍生出复杂多样的金融科技伦理与监管问题。面对严重依赖大数据的金融科技，如何才能确保数据的正当收集和使用，特别...
- 评论丨全球系统重要性银行负债风险的分散与承担
- 2008年全球金融危机扭转了银行监管的重心，从危机前重点监管风险加权资产转向了危机后重点监管资本，形成了包括储备资本、逆周期资本、系统重要性银行附加资本、总损失吸收能力在内的一系列资本要求。站在防范全球系统重要性银行损失外溢的角度，金融稳定...
- 宏观经济丨“十四五”时期投资空间拓展与投资结构优化
- 导语：《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称《“十四五”规划纲要》）从总体上对于未来五年我国投资领域的发展与改革作出三方面部署：一是明确了“十四五”时期投资在国民经济中的功能定位和基本要求，指...
- 宏观经济丨打造闽浙台大湾区：中国湾区经济第四极
- 当今湾区经济正成为全球开放型经济的新形态，具有高度开放、区域融合、创新引领、产业集聚和宜居宜业等鲜明特征，是世界经济版图最受关注的亮点。目前，全球知名的大湾区有纽约湾区、旧金山湾区和东京湾区。我国区域发展的领头羊也分别是环渤海大湾区、沪杭甬...
- 宏观经济丨中国城市居民养老服务需求调查报告(2021)
- 人类社会的养老模式经历了从家庭养老转变为以居家养老、社区养老、机构养老为主体的社会化养老。2020年第七次全国人口普查结果显示，我国家庭平均人口2.62人，家庭规模呈现逐渐变小的趋势。现代家庭难以独立承担全部养老服务功能，发展社会化养老服务...
- 商业银行丨银行转型：把握新格局，推动新突破
- 新冠肺炎疫情和乌克兰危机导致风险挑战增多，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，稳增长、稳就业、稳物价面临新的挑战，商业银行要积极落实党中央、国务院关于经济工作的各项战略部署，着眼长远，把握发展大势，在服务好经济高质量发展的同时，...
- 商业银行丨转型与分化
- 城市商业银行（以下简称“城商行”）是我国商业银行体系中重要组成部分，是服务地方经济发展的区域性金融机构。经历连续几年的重组，我国城商行的数目有所减少，截至2021年底全国共有128家城市商业银行。2021年6月，随着齐鲁银行成功在上海交易所...
- 商业银行丨量子直接通信在银行业务中的应用
- 数字经济时代，量子科技蓬勃发展，2021年12月发布的《“十四五”国家信息化规划》中强调，“要布局探索量子信息技术研究、加强共性关键技术和基础器件研发”“超前布局量子通信、量子计算、量子传感技术研究”。2022年1月发布的《“十四五”数字经...
- 商业银行丨A股上市银行ESG评价与市值表现
- 导语：商业银行是我国上市企业的重要组成部分，本文通过研究A股上市商业银行ESG评价结果与股票市值表现之间的关系，揭示如何进一步完善我国ESG评级体系建设，推动ESG理念真正融入商業银行业务流程，促使商业银行构建“传统因素+ESG因素”的“1...
- 商业银行丨房屋交易金融服务探索
- 党的十九届四中全会提出创新行政管理和服务方式，加快推进全国一体化政务服务平台建设，推进数字政府建设等重点任务。自此，各地政府聚焦群众关切，推动政务服务“一网通办”，促进政务服务均等化、便捷化，并探索出一系列行之有效的创新案例。如北京“营商环...
- 全球视线丨疫情下拉美银行业格局及中拉银行业合作
- 2014～2020年，拉丁美洲和加勒比（以下简称“拉美”）地区陷入40年来的经济低谷。2020年，新冠肺炎疫情暴发，拉美经济“雪上加霜”。为支持经济，拉美各国利用货币政策降息或降准，保持金融体系的流动性。上一波以拉美银行业为风险引爆点的拉美...
- 全球视线丨爱尔兰坏账公司的发展模式及启示
- 从20世纪90年代起，受益于更有优势的人力成本和较低的公司税，爱尔兰经济进入增长快车道，这一过程持续了10年左右。自2002年起，各家银行为了争夺信贷规模和市场占有率，纷纷大举扩张信贷，其中大部分投入房地产开发贷款、住宅按揭贷款和房地产抵押...
- 金融市场丨从“行业票据”视角看电力行业票据业务创新
- 导语：在电力行业，票据业务需求较大，已成为各大电力企业集团资金运转的重要媒介。探索电力行业票据业务创新，不仅有可以借鉴的“军工票”成功经验，而且也是服务电力行业所在企业集团及其产业链上下游企业的重要方式。通过系统梳理“军工票”有关情况及相关...
- 金融市场丨政策面与经济基本面对当前信用债市场的影响
- 2022年的前四个月，我国的股票市场和债券市场走势呈现出明显的“跷跷板”效应，上证指数下跌16.28%，而同期中证综合债指数则上涨了1.21%，债券投资收益较为可观。近期，国内外形势的深刻变化打乱了年初大家对金融市场走势的预期。信用债市场的...
- 金融市场丨风险投资在不同投资阶段的作用机理及启示
- 近年来，作为全球资本的后起之秀，风险投资在健全公司治理结构、推动企业发展方面具有重要作用，并由此成为资本市场的关注焦点之一。2009年10月，中国创业板的推出进一步丰富了风险投资的退出通道，风险投资行业得到了进一步发展。然而，不少企业为了尽...
- 资产管理丨聚生态合力践行新金融 助力实体经济高质量发展
- “经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”党的十八大以来，习近平總书记站在党和国家事业发展全局的高度，高度重视金融在社会经济发展中的重要地位和作用，对金融工作作出一系列重要论述，为国有商业银行做好金融工作指明了前进方向、提供了根本遵循。 中...
- 资产管理丨探析财富管理和私人银行业务经营规律
- 零售业务的经营是有方法的，我们过往总结了很多经营规律，包括客户如何分层服务、产品如何差异化设计、营销如何组织、队伍如何培养等，形成了整体的业务体系。然而近年来，我们面临的内外部环境发生了较大变化，对于新形势下如何经营财富管理和私人银行业务，...
- 经济随笔丨厂商理论（一）
- 19世纪后期，在西方主要资本主义国家工业革命基本完成、自由竞争的资本主义向垄断资本主义过渡的特殊背景下，出生于银行行员家庭的阿尔弗雷德·马歇尔（Alfred Marshall）任剑桥大学政治经济学教授。在他的极力推动下，剑桥大学把...
- 经济随笔丨国际化法治化营商环境与国家治理
- 1776年《国富论》的出版，开创了经济学之基，亚当·斯密揭示了市场“无形之手”的功能，主张“夜警国家”职能。这一思想传入中国并广为人知，是一百年后的事了。这一年中国是乾隆41年，发生了一件事，涉及市场与政府的认知，从大清帝国上至皇...
- 金融史话丨大盛魁掌柜段履庄
- “大盛魁”是清代国内最大的股份制商贸集团。康乾之际，祁县、太谷贫苦农民张杰、王相卿、史大学三人跑到内蒙合伙做小生意，起初大年初一喝稀粥的三个穷汉，硬是靠着给康熙征讨葛尔丹做军需生意艰难打拼，竟然发展为“集20省之奇货裕国通商”，在全国拥有1...
- 金融史话丨中国人民银行成立始末
- 中国共产党历来高度重视对金融事业的领导，使金融事业在革命、建设和改革中发挥重要作用。甫一成立，我们党就认识到金融工作的重要性，指导红色金融事业逐渐萌芽发展。在革命战争时期，我们党克服重重困难，领导红色金融事业发挥了“钱袋子”的作用，通过“扁...
- 地方工作丨中小银行数字化普惠金融转型问题
- 导语：为了解中小法人银行普惠金融数字化转型进展，日照银保监分局对辖区城商行、农商行数字化转型情况进行了深入调研，本文为此次调研成果。 中小法人银行数字化普惠金融现状 数字化普惠金融体系初步建立。一是数字化组织架构初步搭建。例如：东港农商行计...
- 地方工作丨农村金融机构“互联网+”
- 在数字经济发展、后疫情时代催生新消费金融的时代潮流下，线上线下融合的新一代金融服务模式迎来了井喷式增长，极大地满足了客户的多元化需求和使用体验。农村金融机构作为践行普惠金融的中坚力量，应加快资源整合和开发，充分依托网点地缘和品牌优势，运用信...
- 地方工作丨台州银行小额信用贷款业务实践
- 信用贷款是指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款，因其无须提供抵押品或第三方担保而广受客户的欢迎，同时，又因其仅仅依靠借款人经济效益、管理水平、发展前景、个人信用等非固定资产进行评估而存在诸多风险。小额信用贷款指的是额度相对较小的信用...
- 金融法苑丨《期货和衍生品法》调整对象演变逻辑
- 编者按：《期货和衍生品法》既是市场交易法，也是行为监管法，在期货法律规范体系中居于牵一发而动全身的基础性地位，关系到监管边界的合理划分以及我国期货和衍生品市场的健康稳定发展。 2022年4月20日，第十三届全国人大常委会第三十四次会议表决通...
- 金融法苑丨浅析《金融稳定法》草案
- 2022年4月6日，中国人民银行就《金融稳定法》草案公开征求意见。《金融稳定法》草案共六章四十八条，分为总则、金融风险防范、金融风险化解、金融风险处置、法律责任和附则，旨在建立国家金融稳定发展统筹协调机制，授权国务院金融委统筹金融稳定和改革...